네이버페이·토스 정산 주기와 현금흐름 관리

흑자인데 돈이 없는 가장 큰 이유는 정산 주기예요. 고객이 결제한 순간 내 통장에 들어오는 게 아니라, 채널마다 정해진 주기 뒤에 들어와요. 이 시차를 모르면 자금 계획이 계속 어긋나요.

채널마다 정산이 달라요

• 네이버페이: 출고(발송 처리)해야 정산이 시작돼요. 미출고 상태면 돈이 계속 묶여 있어요. 그래서 출고 순서가 곧 현금이에요.
• 토스·카드(PG): 결제 후 정해진 영업일 뒤에 정산돼요. 결제일과 입금일이 며칠 벌어져요.
• 채널별로 정산 주기가 제각각이라, 여러 결제수단을 쓰면 "언제 얼마 들어오는지"가 머릿속에서 뒤엉켜요.

미출고 보류금 = 잠자는 현금

미출고 주문이 쌓여 있다는 건, 받을 돈이 창고에 잠들어 있다는 뜻이에요. 발송 기한을 넘기면 정산이 늦어지는 걸 넘어 페널티까지 생겨요(네이버페이 지연 처리). 반복되면 판매 정지로 이어지기도 해요.

• 미출고 주문을 오래된 순 + 보류금 큰 순으로 정리하세요.
• 발송 기한이 임박한 주문부터 처리해 페널티를 피하세요.
• "오늘 이걸 보내면 며칠에 얼마 들어온다"를 알면 사입·지출 계획이 서요.

현금흐름을 관리하는 3단계

1. 들어올 돈을 날짜별로 본다. 정산 예정 캘린더가 있으면 며칠에 얼마 들어오는지 한눈에 보여요.
2. 나갈 돈을 미리 안다. 사입 결제일, 광고비, 다음 달 택배비까지 예측해요.
3. 가용 현금으로 판단한다. 매출이 아니라 '지금 진짜 쓸 수 있는 돈'을 기준으로 사입 규모를 정해요.

이 세 개가 맞물리면 "물건값 결제일에 잔고 보고 철렁"하는 일이 사라져요. 자금이 계획대로 돌아가면 무리한 대출이나 급한 세일을 안 해도 되고, 그만큼 마진이 지켜져요.