순익 800만원이 찍힌 달에 그 돈을 통째로 다음 발주에 넣었어요. 다음 달 부가세 고지서가 왔을 때 낼 돈이 없었죠. 번 돈을 나누는 규칙이 없으면 매달 이래요. 통장 네 개로 쪼개는 기본 비율부터 재고와 광고에 얼마까지 넣어도 되는지 순서대로 볼게요.
순익이 800만원 찍힌 달에 통장을 보고 기분이 참 좋았어요. 그리고 그 800을 어떻게 썼는지 아세요. 그냥 다음 발주에 다 넣었어요. 물건이 쌓이니까 뭔가 잘하고 있는 기분이 들었거든요. 그런데 다음 달 부가세 고지서가 왔을 때 낼 돈이 없었어요. 번 돈을 나누는 규칙이 없으면 매달 이런 일이 반복돼요.
매출 통장에 찍힌 금액에는 부가세와 다음 달 발주금과 카드값이 다 섞여 있어요. 이걸 한 통장에 두면 눈이 커져요. 실제로 쓸 수 있는 돈보다 훨씬 많아 보이거든요. 그래서 무리한 발주를 하고 그다음 달에 쪼들려요.
해결은 통장을 쪼개는 거예요. 은행 앱에서 입출금 통장 서너 개 만드는 데 10분이면 돼요. 매달 정해진 날에 비율대로 옮겨 두면 그다음부터는 각 통장 잔액만 보고 판단하면 돼요. 계산기를 두드릴 필요가 없어져요.
기준이 되는 숫자는 매출이 아니라 순이익이에요. 매출에서 원가·수수료·배송비·광고비·고정비를 다 뺀 금액이요. 이걸 매달 정확히 알고 있어야 배분이 시작돼요. 여기가 흐리면 아래 비율은 다 의미가 없어요.
순이익을 매달 정확히 뽑는 게 생각보다 어려워요. 매출은 플랫폼마다 흩어져 있고 광고비는 메타랑 네이버에 나뉘어 있고 원가는 엑셀에 있죠. 이걸 손으로 맞추면 한나절이 가요. 그래서 대충 감으로 넘기게 되는데 그 순간부터 배분 규칙이 무너져요.
제가 쓰고 주변에도 권하는 기본형은 재고 40·광고 30·내 월급 20·세금과 비상 10이에요. 다만 매출 규모에 따라 달라져야 해요.
| 월매출 | 재고 | 광고 | 내 월급 | 세금·비상 |
|---|---|---|---|---|
| 3천만원 이하 | 45% | 30% | 15% | 10% |
| 3천만~1억 | 40% | 30% | 20% | 10% |
| 1억 이상 | 30% | 25% | 25% | 20% |
초기엔 재고 쪽이 두꺼워요. 팔 물건이 없으면 아무것도 안 되니까요. 규모가 커지면 반대로 세금과 비상금 비중을 올려야 해요. 매출 1억이면 세무 부담도 사람 리스크도 같이 커지거든요.
이 표는 출발점이에요. 두세 달 돌려 보고 자기 가게에 맞게 5%씩 옮기세요. 남의 비율을 그대로 3년 쓰는 게 더 이상해요.
통장 이름도 용도로 바꿔 두세요. 은행 앱에서 별칭을 재고·광고·월급·세금으로 바꾸면 잔액을 볼 때마다 판단이 자동으로 돼요. 숫자만 보이는 계좌 네 개는 며칠만 지나도 뭐가 뭔지 헷갈려요. 사소한데 이게 습관을 오래 유지시켜 줘요.
비율을 못 지키는 달도 있어요. 큰 시즌을 앞두고 재고에 몰아넣어야 할 때가 있죠. 그럴 땐 당겨 쓰되 다음 달에 되돌린다는 걸 메모로 남기세요. 한 번 당겨 쓴 걸 안 갚으면 규칙이 그냥 사라져요. 예외는 허용하되 기록은 남기는 게 요령이에요.
남으면 가져가겠다는 분들이 정말 많은데 그러면 3년이 지나도 못 가져가요. 남는 돈은 항상 다음 발주가 먼저 먹어요. 금액이 작아도 좋으니 매달 같은 날 고정액을 개인 통장으로 옮기세요. 30만원이어도 상관없어요. 습관이 먼저예요.
이게 감정 관리 차원에서도 필요해요. 몇 년째 월급 0원이면 장사가 잘돼도 지쳐요. 그리고 대표 인건비를 비용으로 잡아 둬야 진짜 원가 구조가 보여요. 내 노동을 0원으로 두고 계산한 마진율은 가짜예요. 나중에 직원을 쓰는 순간 그 마진이 통째로 사라져요.
참고로 개인사업자는 대표 급여가 경비로 인정되지 않아요. 그래도 통장 분리는 하세요. 세무 처리와 자금 관리는 다른 얘기예요.
금액을 정하는 기준은 이래요. 내가 이 일을 접고 남 밑에서 같은 일을 하면 받을 돈의 절반부터 시작하세요. 그리고 순이익이 늘 때마다 조금씩 올리면 됩니다. 처음부터 시장가를 다 가져가면 가게가 못 버티고 계속 0원이면 내가 못 버텨요.
재고는 제일 신나게 쓰게 되는 항목이에요. 물건이 쌓이면 일하는 기분이 들거든요. 그런데 재고는 팔리기 전까진 그냥 묶인 현금이에요. 과투자 신호 세 가지를 보세요.
회전일수는 평균 재고금액을 하루 원가로 나누면 나와요. 잘 팔리는 SKU에 몰아 넣고 애매한 건 재발주를 안 하는 게 정답인데 말처럼 쉽진 않죠... 애매한 애들이 꼭 눈에 밟히거든요. 그럴 땐 3개월 판매량 기준으로 하위 30%는 기계적으로 잘라 내세요.
안 팔리는 재고는 빨리 현금으로 바꾸는 쪽이 이겨요. 원가 밑으로 넘기는 게 아깝겠지만 창고에 1년 두면 어차피 못 팔아요. 시즌 끝나고 두 달 안에 30% 할인으로 털고 그래도 안 나가면 묶음 상품에 끼워서 내보내세요. 묶인 현금이 풀려야 잘 팔리는 걸 더 들여올 수 있어요.
발주 주기도 짧게 가져가세요. 두 달에 한 번 크게 넣는 것보다 3주에 한 번씩 나눠 넣는 쪽이 현금 회전에 훨씬 유리해요. 대신 매번 판매 데이터를 보고 수량을 조정해야 의미가 있어요. 같은 수량을 기계적으로 반복 발주하면 쪼개는 뜻이 없어져요.
재투자 30%를 무조건 다 태우라는 뜻이 아니에요. 먼저 손익분기 ROAS를 구하세요. 1 나누기 공헌이익률이에요. 판매가에서 원가·수수료·배송비를 뺀 공헌이익률이 35%면 손익분기 ROAS는 286%예요. 여기를 넘겨야 비로소 이익이 남아요.
그래서 증액 조건은 이렇게 잡아요. 최근 7일 ROAS가 손익분기의 1.3배 이상이고 재고가 2주치 이상 남아 있을 때만요. 그리고 한 번에 20%씩만 올려요. 하루에 두 배로 올리면 학습이 초기화되면서 오히려 성과가 무너져요. 이틀 연속으로 올리는 것도 같은 이유로 피하세요.
조건을 못 채우면 광고 몫으로 떼어 둔 돈은 그냥 통장에 두세요. 안 쓰는 것도 엄연히 선택이에요.
대신 광고를 쉬기로 했으면 그 돈을 다른 유입에 넣으세요. 콘텐츠 촬영이든 리뷰 이벤트든 재구매 쿠폰이든요. 광고를 껐는데 아무것도 안 하면 다음 달 매출이 그대로 빠져요. 재투자 항목을 광고비로만 좁게 보지 마시고요.
증액은 캠페인 단위로 하세요. 계정 전체 예산을 한꺼번에 올리면 어디서 성과가 갈렸는지 안 보여요. 잘 나오는 캠페인 하나만 20% 올리고 사흘 지켜보는 식이 안전해요. 사흘이면 대충 방향이 잡히고 아니다 싶으면 되돌리면 됩니다. 되돌릴 때도 한 번에 내리지 말고 같은 폭으로 천천히 내리세요.
날짜를 고정하는 게 요령이에요. 5일쯤이면 지난달 정산이 대충 들어와 있어요.
3번을 지키는 사람이 의외로 적어요. 부가세 통장에 손대기 시작하면 그 습관은 반드시 1월과 7월에 되돌아와요. 홈택스 신고 화면을 열었는데 낼 돈이 없는 기분은 한 번 겪어 보면 잊히지가 않아요.
4번도 챙기세요. 비상금이 쌓이기만 하는 것도 손해예요. 고정비 3개월치를 넘긴 돈은 잠자는 돈이니 재고나 광고로 돌리는 게 맞아요. 반대로 3개월치가 안 되면 다른 항목을 줄여서라도 먼저 채우세요. 이 순서만 지켜도 갑작스러운 일에 덜 흔들려요.
15분이 길게 느껴지면 10분으로 줄여도 돼요. 완벽하게 하려다 아예 안 하는 것보다 대충이라도 매달 하는 쪽이 훨씬 나아요. 석 달만 해 보면 통장 네 개 잔액만 봐도 이번 달 상태가 읽혀요.
비율에 정답은 없어요. 다만 규칙 없이 쓰는 것보단 어떤 규칙이든 있는 쪽이 훨씬 나아요. 오늘 통장 네 개부터 만들어 두시고 다음 달 5일에 첫 이체를 해 보세요. 그 한 번으로 다음 달이 달라져요.
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